รีวิว Jitta Wealth: สร้างพอร์ต Thematic Optimize ให้ปังด้วยวินัยการ DCA

จุดเริ่มต้นการลงทุนที่เริ่มต้นจากอุบัติเหตุทางการเงิน อาจจะเป็นจุดที่ทำให้ใครหลายคนเข้าสู่การลงทุนได้อย่างรวดเร็ว เช่นเดียวกับคุณนิพิฐพนธ์ เทพามงคล นักกายภาพบำบัดวิชาชีพ ที่ผันตัวมาดูแลเรื่องเครื่องมือกายภาพบำบัดและเทคโนโลยีทางการแพทย์ เขาเป็นมนุษย์เงินเดือนที่ต้องพบกับอุบัติเหตุทางการเงินในครอบครัวตั้งแต่เขายังเรียนไม่จบดี พาให้เขาหันมามองเรื่องของการลงทุนและศึกษาการลงทุนตั้งแต่เวลานั้น เพราะเห็นความจำเป็นที่จะต้องหาเครื่องมือในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ไปกับ Thematic Optimize +43.71% (3 ก.พ. 65 – 3 ก.พ. 67)

 
เมื่อ 5-6 ปีก่อนเขาจึงเริ่มลงทุนไปพร้อมๆ กับการเริ่มต้นทำงาน แม้จะยาก เพราะไม่ใช่แค่เริ่มต้นจากศูนย์ แต่แทบจะเรียกว่า ‘ติดลบ’ ก็ได้ในเวลานั้น คุณนิพิฐพนธ์ก็ยังเดินหน้าลงทุนด้วยเงินเล็กๆ น้อยๆ ที่มี ทั้งการลองเปิดพอร์ตหุ้นรายตัวรวมถึง​คริปโทเคอร์เรนซีบ้าง แต่ก็พบว่าเครื่องมือที่รู้สึกว่าใช้งานต่อได้เรื่อยๆ ในระยะยาวคือกองทุนรวม เพราะไม่ต้องคอยมอนิเตอร์ตลาดมาก และยังได้เรียนรู้ภาพรวมการลงทุนผ่าน fund fact sheet ในกองทุนที่ได้ลงทุนไป
 
“ตอนนั้นคิดว่าหากจะแก้ปัญหาทางการเงินของที่บ้านให้ได้ไวที่สุดคือหาเงินให้ได้เยอะที่สุด มิติของการลงทุนก็น่าจะเป็นตัวช่วยได้ จึงเริ่มศึกษาและลงทุนไปด้วยเงินน้อยๆ  ที่ได้ทดลองโยนเงินลงไปแบบเล็กๆ น้อยๆ และใช้กองทุนรวมเพื่อทดสอบภูมิต้านทานในเรื่องของการรับความเสี่ยงไปในตัวมาเรื่อยๆ”

เงินก้อนยังน้อย ค่อยๆ DCA

ในช่วงแรกเงินเดือนไม่ได้มากมายอะไร เขาใช้วิธีเก็บหอมรอมริบ DCA เข้าพอร์ตเรื่อยๆ ​จนมาเจอวิกฤติโควิดที่เข้ามาเป็นบททดสอบจิตใจ คุณนิพิฐพนธ์ยอมรับว่าในเวลานั้นเขารู้สึกกลัวความไม่แน่นอนและขอเดินออกมาตั้งหลักก่อน ด้วยการขายกองทุนรวมทั้งหมดที่มีเพื่อกำเงินสดไว้แทน 
 
แต่ด้วยความเป็นคนกระตือรือร้นเรื่องของการเงิน เพราะรู้ว่าไม่ได้จบทางด้านนี้โดยตรง คุณนิพิฐพนธ์ พยายามเสาะแสวงหาข้อมูลทางการเงินทางออนไลน์จนไปเจอพอดแคสต์ทางการเงินของ Jitta Wealth ที่มีมุมมองการลงที่ ‘ตรงจริต’ จนต้องไปค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับ Jitta และ Jitta Wealth เพิ่มเติม
 
และเพราะชอบที่จะลงทุนในกองทุนอยู่แล้ว จึงไม่รู้สึกตะขิดตะขวงใจที่จะเปิดบัญชีกับ Jitta Wealth และการเปิดผ่านแอปพลิเคชันก็ไม่ได้ยุ่งยากอะไร เขาจึงเปิดพอร์ตแทบทุกนโยบายที่มี แต่ก็ยังพบว่าการเปิดพอร์ตต้องใช้เงินลงทุนค่อนข้างสูง เขาจึงยังไม่ได้ใส่เงินลงทุนในช่วงแรก​ กลับตั้งใจทำงานเก็บเงินเพื่อมาลงทุนกับ Jitta Wealth และเมื่อเก็บเงินได้ครบตามขั้นต่ำ ก็เป็นจังหวะที่ Jitta Wealth  เปิดตัว Thematic Optimize พอดี ซึ่งเขามองว่า เป็นการลงทุนที่ง่ายและสะดวกกว่าการลงทุนใน Thematic DIY ที่ต้องคอยเลือกธีมด้วยตัวเอง จึงเปิด Thematic Optimize และใช้วินัยในการ DCA ไปเรื่อยๆ

“ที่เลือก Thematic Optimize เพื่อทดสอบโพรดักต์ และต้องการทดสอบจิตใจตัวเองด้วยว่าจะสามารถอดทนถือความเสี่ยงได้มากแค่ไหน เพราะผมรู้สึกว่าอายุผมยังน้อย   และตั้งใจจะลงทุนระยะยาวอยู่แล้วก็เลยคิดว่าน่าจะพอรับความเสี่ยงได้ แม้อาจจะมีความเสี่ยงที่สูงกว่าแต่ก็มาพร้อมกับความเซ็กซี่”
 
การลงทุนช่วงแรกไม่สวยหรู สถานการณ์ตลาดเวลานั้นไม่ค่อยสู้ดีนักเพราะว่าเป็นช่วงขึ้นดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ ตามมาด้วยสงครามรัสเซีย-ยูเครน พอร์ตในช่วงปีแรกๆ จึงเหมือนจะติดลบตลอดปีก็ว่าได้ แต่เพราะความตั้งใจที่จะ DCA จึงเดินหน้าเติมเงิน ทั้งที่ไม่รู้ว่าสถานการณ์จะเป็นอย่างไรต่อ​ เขาคิดเพียงว่าหากไม่ DCA ก็อาจจะเสียหลักการที่ตั้งไว้แต่แรก
 
“ที่เชื่อใน DCA เพราะมองว่าผมยังไม่ได้รู้จักโพรดักต์การลงทุนมากพอที่จะจับจังหวะซื้อถูกขายแพงได้ตลอดเวลา  แล้วพอได้รู้จัก Thematic Optimize มากขึ้นเรารู้ว่าสุดท้ายเราไม่ได้เป็นคนเลือกสินทรัพย์เองอยู่แล้ว AI จะเลือกเอง เพราะฉะนั้นเราไม่สามารถเก็งกำไรได้จากการฟังข่าวแล้วมาซื้อขายทำกำไรแบบนั้น เพราะฉะนั้นก็ถั่วไปเลย​ ปล่อยให้ AI จัดการไปเลยดีกว่า อย่าไปเก็งกำไร”
 
แม้จะขายกองทุนรวมไปหมดแล้วในช่วงโควิด แต่เมื่อเติบโตขึ้น​คุณนิพิฐพนธ์ มีรายได้เพิ่มมากขึ้น จึงได้หันมาลงทุนในกองทุนรวมเพื่อลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม โดยใช้เทคนิคการเลือกกองทุนรวมจากการ ‘ลอกการบ้าน AI’ ด้วยการเข้ามาดู ETF ใส้ในของพอร์ต Thematic Optimize ที่ AI เลือกให้ แล้วไปเสาะหากองทุนรวมลดหย่อนภาษีที่ลงทุนในสินทรัพย์ที่ใกล้เคียงกันที่สุด
 

เรียนรู้จนตกผลึก แล้วลงทุนด้วย “วินัย”

ทุกวันนี้คุณนิพิฐพนธ์เปิดแอป Jitta Wealth เพื่อติดตามพอร์ตแทบทุกวันเลย  แต่กลับไม่ได้รู้สึกตื่นตระหนกไปกับจังหวะตลาดขึ้นลง แต่เป็นการดูเพื่อให้รู้ว่าตลาดขึ้นลงเพราะอะไร และเรียนรู้ภาวะตลาดไปพร้อมกับเงินลงทุนของตัวเองที่ค่อยๆ เติบโต  ยิ่งตอกย้ำในการ DCA ที่สร้างผลตอบแทนระยะยาวได้จริง
 
“ผมดูกราฟทุกวันพร้อมกับเปิดฟังก์ชันที่เห็นเส้นต้นทุนด้วย จะได้เห็นว่าเส้นราคาห่างจากเส้นต้นทุนมากแค่ไหน  ถ้าสังเกตช่วงกลางของกราฟผมจะเห็นว่าเส้นราคากับเส้นของต้นทุนอยู่ใกล้กันตลอดเวลา เพราะผม DCA ต่อเนื่องเท่ากันตลอด แต่ไปดูกราฟของเพื่อนนักลงทุนท่านอื่นที่ใส่เงินก้อนเดียวจะเป็นเส้นตรงและห่างจากเส้นต้นทุนค่อนข้างเยอะ ทำให้เห็นความแตกต่างของการ DCA เท่ากันทุกเดือน”
 
คุณนิพิฐพนธ์ ได้เห็นเส้นกราฟต้นทุนที่เป็นขั้นบันไดที่ล้อไปกับเส้นกราฟราคาแบบแทบไม่หนีกันเลย แม้ช่วง 2-3 เดือนแรกของการลงทุน อาจเห็นความสวิงบ้าง แต่ยิ่งนานวัน เม็ดเงินที่เติมเท่าเดิมแต่สม่ำเสมอ ทำให้เห็นผลที่ชัดเจน
 
“ล่าสุด กราฟราคาสินทรัพย์แทบไม่ห่างจากตัวต้นทุนมากเลย และปีนี้อาจจะเป็นช่วงพลิกเกมของสินทรัพย์ที่ผมถือแล้ว เส้นราคามันตีกลับมาแซงขั้นบันไดต้นทุนไปแล้ว และไม่กลับมาติดลบอีกเลย​”
 
สิ่งที่ได้เรียนรู้จากการลงทุนในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา คุณนิพิฐพนธ์ได้มองเห็นธรรมชาติของตลาดที่สวิงขึ้นลง ซึ่งแม้จะอ่านตำรามามากแค่ไหน แต่ว่าถ้าไม่ได้ลองมาลงทุนแบบเรียลไทม์ อาจจะได้มุมมองที่ไม่ชัดเจนเท่าการลงทุนแล้วมองเห็นตลาดในทุกวันเช่นนี้  และยังสะท้อนกลับมาที่กลยุทธ์การลงทุนของตัวเองในทุกวันนี้ เรียกว่าเหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่มีงานประจำอยู่แล้ว นั่นคือการเดินหน้า DCA อย่างสม่ำเสมอแล้วให้ Jitta Wealth บริหารพอร์ต​ให้น่าจะเหมาะสม และสบายใจกว่าการมาหาข้อมูลลงทุนเพื่อเลือกหุ้นเอง
 
“เป้าหมายในการลงทุนระยะยาว​ หากไม่มีเหตุจำเป็นอะไรที่ต้องใช้เงินก้อนนี้ ก็คงจะลงทุนแบบนี้ไปจนเกษียณได้เลย แม้ตลาดจะขึ้นหรือลง สุดท้ายปลายทางก็จะเป็นขาขึ้นในภาพรวม ทำให้ผมสบายใจ​มากขึ้นได้ นี้คือสิ่งที่ผมตกผลึกมาได้จากการที่ได้ลงทุนจริงดูกราฟจริงและเห็นภาพตลอดเวลา ผมก็จะยังเดินทางในเส้นทางการลงทุนที่เหมาะกับชีวิตเราแบบนี้ไป ผมว่าสงบมากเลย”
 
แม้จะเป็น Thematic Optimize ที่มีความสวิงบ้าง แต่คุณนิพิฐพนธ์ก็เชื่อว่าจะเป็นพอร์ตลูกรักที่นำพาให้เขามั่งคั่งไปจนเกษียณได้ ด้วยความที่เริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย ยังมีเวลาอีกมาก เขาเชื่อว่าความสวิงของพอร์ตน่าจะเกิดขึ้นภายใน 10 ปีแรก ดังนั้นหากให้เวลาในการลงทุนแบบนี้ไปสัก 20-30 ปี ต่อให้สถานการณ์ตลาดแย่แค่ไหนก็ไม่น่าจะถึงขั้นขาดทุน จนกราฟลงมาติดเส้นต้นทุนได้อีก